الإنترنت المصرفي

هذه الخدمة يمكنك من خلالها الاطلاع على حساباتك أولاً بأول، وكذا تنفيذ عمليات مالية وتسديد فواتير الخدمات في أي وقت وأي مكان يتوفر لديك وسيلة وصول للإنترنت (جهاز موبايل ذكي أو كمبيوتر)، وتقدم الخدمة مجانًا لكافة عملاء البنك (أفراد أو شركات) يمكنك طلب خدمة الإنترنت المصرفي شرق ويب من أقرب فرع من فروع بنك الشرق اليمني

Images
Images
Images
بنك الشرق اليمني الاسلامي للتمويل الاصغر

بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الاسلامي هو بنك يمني حاصل على تصريح مزاولة المهنة من قبل البنك المركزي اليمنـي رقم  (CBY 2021/ 455) ، ويسعي البنك الي تقديم  خدمات ومنتجات مالية واستثمارية ومصرفية متطورة ومبتكرة، تسهم في تحقيق التنمية الاقتصادية، وتتوافق مع أحكام الشريعة الاسلامية في تلبية احتياجات العملاء من جميع الفئات المستهدفة، وبكادر إداري متميز وموظفون مؤهلون وذو خبرة عالية ويتميزون بالكفاءة والتفاني في خدمة العميل.

بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي البنك اليمني المتوافق مع الشريعة الإسلامية، والذي نهدف فيه الى تقديم خدمات مالية ومصرفية مستدامه. ويهتم بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي بشكل كبير بأصحاب المشاريع الصغيرة والصغرى من خلال تقديم خدمات مصرفية شاملة بأحدث الطرق المبتكرة وأسهل الأساليب المصرفية الميسرة.

حشد الطاقات وتعبئة الموارد الاقتصادية اللازمة للتنمية الإقتصادية وتنمية ريادة الأعمال والمشاريع الصغيرة والمتوسطة من  خلال تقديم خدمات مصرفية إسلامية متميزة ومتنوعة تحقق تطلعات العملاء والمساهمين على حد سواء.

المساهمة في توفير خدمات مالية ومصرفية ومنتجات تمويلية نوعية بتكلفة مناسبة وجودة عالية للأفراد والمؤسسات طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية والتغلب على معوقات الانتشار المصرفي من خلال استخدام أساليب سهلة وميسرة وتقنيات احترافية ومبتكرة وتكنولوجيا حديثة ومتقدمة وأكثر أماناً وكادر مؤهل والاستفادة من الخبرات المتخصصة في البناء المؤسسي والتطوير بهدف تعزيز الشمول المالي والتكنولوجيا المالية في المجتمع بما يخدم أهداف التنمية ويحقق أعلى عائد للمدخرين والمساهمين.

يؤكد بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الاسلامي بموجب هذا على التزامه بالقوانين والأنظمة والقواعد والمبادئ التوجيهية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقآ للقانون الوطني رقم (1) لسنة 2010 ولائحته التنفيذية والقانون رقم (17) لسنة  2013  ولائحته التنفيذية وتعديلاتهما ووفقا  لتعليمات التوضيحية الصادرة من البنك المركزي ممثلا بوحدة جمع البيانات المالية في المنشور رقم (1) والمنشور رقم (2) لسنة 2012 والتوصيات الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (فأتف) ولجنة بازل وكل الجهات النظامية ذات العلاقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

وفي كل مجالات العمل يخضع بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي معاملاته لكافة متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وما يصدر من قوانين ولوائح وتعليمات رقابية وفقا لأفضل الممارسات المعمول بها التي من شانها أن تفي بكافة المتطلبات التنظيمية والقانونية وتسهم في  حماية النظام المالي الوطني والعالمي وحماية البنك وعملائه وموظفيه.

تم اعتماد هذه السياسة من قبل اعلى سلطة في البنك ممثلة بأعضاء مجلس الإدارة، يلتزم فيها بنك الشرق اليمني الاسلامي للتمويل الأصغر بالآتي:

- وضع سياسات وإجراءات عمل مكتوبة خاصة بالتعرف على هوية العملاء متوافقة مع إجراءات العناية الواجبة وسياسة اعرف عميلك.

- تعيين شخص مسؤول يقوم بمهام وأعمال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويشرف على برنامج الامتثال في البنك. -

- وضع نظام آلي وفقا للمنهج المستند على المخاطر للتعرف على العمليات المشتبه بها ومراقبتها. -

- اعتماد قنوات واضحة لرفع الإخطارات الداخلية والخارجية عن أي عمليات مشتبه بها. -

- تدريب الموظفين بصورة مستمرة على مؤشرات الاشتباه وإجراءات التحقق والتبليغ عن العمليات المشتبه بها وتحديث برامج التدريب تبعآ لما يستجد من تعليمات وقوانين.

- تعريف الموظفين بواجباتهم التي حددها القانون تجاه العمليات التي تتضمن اشتباه لعملية غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومسئولياتهم القانونية في حال عدم الالتزام بها.

- عمل برنامج تدريبي مستمر لجميع موظفي الصفوف الأمامية في البنك.

 - وضع إجراءات خاصة بحفظ السجلات تضمن حفظ هوية العملاء ومعاملاتهم بشكل آمن

 - عمل مراجعه دورية ومستمرة لسياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للتأكد من فعاليتها وتوافقها مع التعليمات الصادرة عن الأمم المتحدة والجهات الدولية ذات العلاقة ويقوم بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي بمراجعة جميع أنشطته وعملياته بصورة مستمرة للتأكد من:

*عدم تنفيذ أي معاملات من وإلى بلدان مشمولة بعقوبات دولية، او الدول الغير منخرطة في جهود مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب ويقوم البنك بمراجعة جميع انشطته وعملياته للتأكد من عدم ارتباطها بأي من تلك الجهات.

* القيام بإجراءات العناية المعززة عند انشاء العلاقات مع البنوك المراسلة وعمل الاستبيانات اللازمة وطلب المعلومات للوقوف على إجراءات مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب في هذه البنوك قبل بدء التعامل، ويتم تحديث البيانات وفقآ للطرق المعمول بها وكلما دعت الحاجة.

* يمتلك البنك نظام آلي يتضمن قوائم أسماء المشمولين بعقوبات دولية أو محلية يعمل على فحص أسماء الأشخاص والكيانات وأطراف العمليات المالية ويتخذ الإجراءات اللازمة لإيقاف ومنع التعامل مع هذه الأطراف، ويساعد في مراقبة علاقة العملاء والعمليات المالية، وتتحدث بيانات هذا النظام آليا بشكل يومي لتشمل اية أسماء او كيانات او دول تصدر بحقها عقوبات.

*يضع بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي سياسات خاصة بتحديد الأشخاص المعرضين سياسيا بحكم مناصبهم واقاربهم ومساعديهم واتخاذ اجراءات العناية المعززة والمشددة تجاههم تبعا لدرجة المخاطر المرتبطة بهم.

 

جميع موظفي بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي بمن فيهم أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية مسئولين عن تنفيذ هذه السياسة وفي سبيل يتم عمل ما يلي:

سياسات وإجراءات وتطبيقات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب:

  1. جميع المستندات المتعلقة بالعمليات المصرفية يجب أن تحفظ لمدة خمس سنوات على الأقل بعد اكتمال عملية تنفيذها.
  2.  الى جانب الجولات التفتيشية المنفذة من قبل البنك المركزي اليمني فان بنك الشرق اليمني  للتمويل الاصغر الاسلامي يخضع للمراجعة من قبل مراجعين خارجيين للتأكد من مدى التزامه بلوائح وقوانين غسل الأموال تمويل الإرهاب.
  3. لا يقيم بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الاسلامي أي علاقات تجارية مع بنوك وهمية ليس لديها وجود مادي فعلي تخضع لسلطه قضائية في تلك الدول التي تم الترخيص لها فيها.
  4.  لدى البنك سياسات تشمل العلاقة مع الأشخاص المعرضون سياسيا بحكم مناصبهم وعائلاتهم ومساعديهم المقربون.

إدارة الامتثال:

 - لدى البنك إدارة امتثال مسئولة عن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مستوى الإدارة العامة والفروع و تم تزويدها بالإمكانيات المطلوبة والأنظمة اللازمة للقيام بمهامها.

- عين بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي مدير إدارة امتثال ونائب له في حال غيابة و استعمل افضل المعايير عند التعيين وقام البنك بمنحه الصلاحية والاستقلالية الكاملة وابلاغ وحدة جمع المعلومات بأسمائهم ووظائفهم.

-  يتم تعيين ضباط اتصال على مستوى الفروع معنيين بالقيام بمهام الرقابة على العمليات ورفع التقارير و الابلاغ عن العمليات المشتبه بها الى إدارة الامتثال.

- منح بنك الشارقة اليمني  للتمويل الاصغر الاسلامي مسئول و موظفي الامتثال صلاحية تامة للوصول إلى كامل البيانات والمعلومات التي يحتاجها من اجل القيام بمهام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على أكمل وجه.               

المنهج المستند على المخاطر:

بالاستناد إلى التشريعات المحلية والدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي " FATF " ولجنة بازل والبنك المركزي اليمني فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتي ألزمت البنوك باعتماد النهج القائم على المخاط ر قام البنك بتصنيف عملائه إلى 3 تصنيفات كالاتي:

  1. عميل ذو مخاطر عالية.
  2. عميل ذو مخاطر متوسطة.
  3. عميل ذو مخاطر منخفضة.

ووفقآ للمنهج المستند على المخاطر، يتم التعرف على المخاطر وفقا لمحاور التصنيف الأتية:

 -مخاطر العميل.

- مخاطر الخدمة والمنتج.

- مخاطر تزويد قنوات خدمية.

- مخاطر متصلة بالمناطق الجغرافية.

اعرف عميلك "اجراءات العناية الواجبة" اجراءات العناية الواجبة المعززة:

-  يجب ان لا تفتح الحسابات للأشخاص والكيانات الا بعد التأكد من هوياتهم ووثائقهم وفقا لإجراءات العناية الواجبة ومتطلبات

اعرف عميلك.

-  يجب الحصول على كافة البيانات الشخصية للعميل المعززة بهوية العميل ومصدر الأموال والغرض من العلاقة التجارية بين

البنك والعميل وتحري معرفة المستفيد الحقيقي من الحساب مع الاحتفاظ بما تم الحصول عليه من وثائق ومستندات لدى البنك بما لا يقل عن خمس سنوات بعد تاريخ انتهاء العلاقة التجارية مع البنك.

-  يجب أن تشمل جميع التحويلات الإلكترونية الواردة على تفاصيل المرسل وجميع التحويلات الصادرة تشمل تفاصيل المستفيد

والغرض من التحويل.

فحص ومنع العمليات المشتبه بها والاخطار عنها:

-  لدى البنك قنوات تبليغ خاصة بالإخطار واضحة ويتم توثيقها.

-  اعتماد اجراءات واضحة لقيام الموظفين بالإخطار الداخلي عن العمليات المشتبه بها إلى ادارة الامتثال وكذلك اتباع البنك ممثلآ بإدارة الامتثال بإجراءات الإخطار عن العمليات المشتبه بها إلى وحدة جمع المعلومات.

متابعة العمليات:

 - لدى البنك نظام رقابي فعال لمتابعة الانشطة غير الاعتيادية والانشطة المشتبه بها يغطي النظام جميع عمليات التحويلات المالية وأي وسائل مالية اخرى.

سياسة اعرف موظفك:

-  تقوم ادارة الموارد البشرية باتباع اجراءات اكثر دقة في عملية التوظيف و بالتأكد والتحقق من صحة وسلامة الوثائق المقدمة من الشخص المتقدم قبل إتمام العملية.

التدريب المستمر:

 - يتلقى جميع الموظفين تدريب أساسي يعمل على رفع وعي الموظفين في مجال مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب.

- امتثالا لمتطلبات البنك المركزي اليمني, يتم تدريب الموظفين قبل تسليمهم أعمالهم ، كما يتم عمل تدريب دوري مناسب

لعامة الموظفين بما لا يقل عن مرة واحدة في السنة وكلما دعت الحاجة.

حفظ السجلات:

- يتم توثيق مستندات العميل بصورة آلية كما يتم حفظ المستندات و الوثائق المستلمة من العميل طرف البنك في مكان آمن و

الوصول اليها وفقآ للصلاحيات المعتمدة.

- يتم الاحتفاظ بالسجلات طوال فترة تعامل العميل مع البنك ولمدة لا تقل عن عشر سنوات بعد انتهاء العلاقة مع العميل.

مراقبة الامتثال:

- تخضع وحدة الامتثال لمراجعات مستقلة من قبل إدارة المراجعة الداخلية التي تعمل كخط دفاع ثالث، ومن قبل موظفي البنك المركزي اليمني

ومدققين خارجيين مستقلين، بما يضمن التحديث المستمر لبرنامج الامتثال وتناسبه مع إدارة المخاطر التنظيمية، ويتم التنسيق بين الادارتين بما يكفل تحقق ادارة المراجعة من التزام كافة القطاعات والاقسام في البنك بإجراءات مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب، ومعالجة اية جوانب قصور قد تظهر.

مدونة قواعد السلوك (اخلاقيات المهنة):

بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي يعتمد مبادئ الاخلاق، النزاهة، الأمانة والتعامل بعدالة وتشكل هذه المبادئ

الاساس التي يبني عليها سمعة البنك وتعزيز حضوره في السوق المصرفية.

ولغاية ذلك قام البنك بإصدار مدونه السلوك المهني (اخلاقيات المهنة) التي تهدف إلى توثيق بعض المبادئ المحددة لهذه المدونة والسلوك الذي سيعمل به مدراء البنك، رؤوسا الاقسام، وجميع الموظفين في اداء مسئولياتهم المتعلقة بأنشطة واعمال البنك لخلق بيئة عمل صحية، يتم الالتزام فيها بالتشريعات والقوانين والسلوك الأخلاقي المتسم بالنزاهة والأمانة ومنعا لتضارب المصالح وحفاظا على سرية العمل المصرفي ومعلومات البنك وعملائه.

خدماتنا

منتج تمويل مشاريع

منتج تمويل مشاريع

قم ببداية مشروعك مع بنك الشرق اليمني وحقق حلمك
خدمة الصرف الآلي

خدمة الصرف الآلي

إسحب و أودع نقودك و أجري العمليات المصرفية عبر صرا
ثواني كاش

ثواني كاش

إرسل واستقبل الحوالات من داخل وخارج اليمن وايضاً أ
حساب التوفير

حساب التوفير

تمتع بعائد دوري على حسابات التوفير سواء بالعملة ال
الانترنت المصرفي

الانترنت المصرفي

قم ببداية مشروعك مع بنك الشرق وحقق حلمك
حساب جاري افراد

حساب جاري افراد

قم ببداية مشروعك مع بنك الشرق وحقق حلمك
تمويل ملكة سبأ

تمويل ملكة سبأ

مكانكِ محجوز في المقدمة .. فأنتِ تستحقين الأفضل
شرق موبايلي

شرق موبايلي

قم ببداية مشروعك مع بنك الشرق اليمني وحقق حلمك

التمويل الاصغر

اخبار البنك

الاخبار الجديده